对背负巨额房贷债务的消费者来说，选择固定利率(fixedrate)好，还是选择浮动利率(variable rate)好，是一个很难作的决定。可是根据银行资本市场研究所(BMO Capital Markets)3月13日公布的研究报告，选择长期固定利率很快将对消费者更有利。
银行首席经济师波特和高级经济师瑞兹说，从历史上看，选择浮动利率比五年期固定利率更省钱，但随着经济持续改善，将变成长期固定利率对消费者更加有利。
经济学家们广泛认为，中央银行和美国联准会将在2015年提升基本利率，并且是缓慢和连续的加息，而浮动利率总是跟着基本利率升降的。
题为“房贷的选择：固定利率将更有利”(Mortgage Choices: The Fix(ed) is In)的蒙银研究报告说：“确实如此，最近数年，金融市场和经济学家不断在说利率即将上涨，也许像是在饰演呼叫狼来了那个男孩的角色，但是利率上涨的迹象现在终于正在涌现，特别是美国经济处于加速成长状况。过去一年来，债券市场已经发出大声，低利率时代或许即将告终。”
目前，五年期固定房贷利率为略高于3%的水平，浮动利率则略低于3%，例如可以找到2.59%的二年期浮动房贷利率，因此选择浮动房贷利率对消费者比较合算。问题是浮动房贷利率将跟随央行基本利率上涨而上涨，债券市场殖利率上升也将令长期固定利率的贷款成本承受上涨压力，因此趁现在利率仍处于历史性低位的时机，宜及早锁定长期固定利率为好。
波特和瑞兹说，未来利率上涨，受影响最大的是那些财力有限的人，特别是首次购屋者，只要每月房贷偿付额增加数百元，便可能导致他们难以为继，所以为了保险，不如现在就选择利率高出约0.5~0.6%的长期固定利率，使今后的风险在可控的范围内。
2010年，当全球经济有可能再度跌入衰退时，固定与浮动利率房贷之间的差距扩大至约1.7%，后来随着二度衰退的风险缩小，这一息差也不断变小，目前仅相差约0.3%。因此，大多数专家认为，为保险起见，消费者应该选择固定利率房贷。的房贷经纪人费德吉特曾说，只有当固定和浮动利率房贷之间的息差达到1%时，选择浮动利率房贷才是合理的。
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